Почему важно развивать финграмотность и как это влияет на экономическое развитие страны
Уровень финансовой грамотности казахстанцев ежегодно растет
Индекс финансовой грамотности казахстанцев в 2021 году составил 39,52%, увеличившись на 3,52% по сравнению с 2018 годом (36%). О том, почему умение людей рационально вести личный бюджет и грамотно обращаться с деньгами влияет на уровень не только личного благосостояния, но и страны в интервью El.kz рассказала руководитель управления повышения финансовой грамотности Агентства РК по регулированию и развитию финансового рынка Сауле Ынтыкбаева.
- Сауле, для начала давайте проясним, что такое финансовая грамотность? Какой человек считается финансово грамотными и какими навыками он должен обладать?
- Финансовая грамотность – это совокупность знаний людей в области финансов, позволяющий верно оценивать ситуацию на рынке и принимать разумные решения. Быть финансово грамотным сегодня важно для любого современного человека. Это позволяет грамотно управлять своими деньгами, приумножать сбережения, уберегать себя и близких от финансовых потерь, мошенничества и финансовых пирамид.
Финансово грамотный человек может свободно ориентироваться в мире финансов. Финансовая грамотность — это совокупность трех компонентов: умение пользоваться финансовыми услугами и инструментами, наличие навыков управления собственными финансовыми средствами и уровень информированности населения в финансовой системе.
Финансово грамотный человек должен уметь планировать свои расходы и доходы, формировать подушку безопасности, быть в курсе финансовых новостей, уметь использовать необходимую финансовую информацию, рационально выбирать финансовые продукты и услуги, ответственно подходить к вопросам, связанным с кредитованием, знать и уметь отстаивать свои законные права и интересы, как потребителя финансовых услуг, уметь распознавать признаки финансовых мошенничеств и пирамид, знать о финансовых рисках и другое.
- Как можно оценить уровень просвещения казахстанцев в финансовых вопросах сегодня?
- В 2020 году агентство приняло концепцию повышения финансовой грамотности на 2020 – 2024 годы. В рамках нее мы проводим различные мероприятия, в том числе и социологическое исследования определяющее уровень финансовой грамотности казахстанцев. Проводим мы его учитывая параметры ОЭСР (организация экономического развития и сотрудничества). Для определения индекса финансовой грамотности мы опираемся на три ключевых показателя в исследовании: умение управлять собственными финансовыми средствами, навыки использования финансовых услуг и уровень информированности населения.
В 2022 году индекс финансовой грамотности казахстанцев составил 39,52%, увеличившись 0,45 пункта по сравнению с 2020 годом (39,07%). Мы видим, что за два года показатель вырос и близок к средне мировому уровню (40%). В 2018 году ОЭСР проводил подобное исследование и уровень финансовой грамотности был на уровне 36% в Казахстане. В текущем году ОЭСР провели исследования по уровню финансовой грамотности среди стран СНГ. В нем Казахстан занял третье место (12,5%), после Узбекистана (12,6%) и Беларуси (12,9%).
- Стали ли люди больше задумываться о создании финансовой подушки безопасности? Если да, то что на это повлияло, влияет?
- Согласно данным, проведенного нами исследования, из 10 тысяч опрошенных респондентов со всего Казахстана, в 2021 году наибольший показатель по уровню финграмотности казахстанцев был достигнут в сегменте «управление собственными финансовыми средствами» - 42,57%. В 2021 году число казахстанцев, которым хватает финансовой информации составило 39,2% увеличившись на 11,2% по сравнению с 2020 годом – 28%. Наиболее информированными являются жители городов, преимущественно мужское население. В разрезе регионов наилучшие показатели в управлении собственными финансами показали Жамбылская, Северо-Казахстанская, Кустанайская и Кызылординская области. Средними навыками управления обладают жители Алматинской, Акмолинской и Восточно-Казахстанской областей.
Почти половина опрошенных ведет семейный или личный бюджет и внимательно следит за своими тратами (4,8%). Не делает это только 1,6% казахстанцев. У 42,8% казахстанцев имеется личный бюджет, а треть опрошенных ведут совместный бюджет с супругой. 46,3% указали, что тщательно взвешивают, могут ли они позволить себе покупку или нет. Делают регулярные накопления 36,4% опрошенных, а 37,9% откладывают некоторую сумму денег по мере возможности. Привычка планировать траты есть у 36,4% респондентов, 37% иногда планируют и только 2% не делают это никогда, и 9% респондентов живут сегодняшним днем.
- Что в целом влияет на уровень финансовой грамотности людей? Что конкретно мешает казахстанцам повысить свое финансовое благосостояние?
- Опираясь на данные проведенного исследования мы видим, что уровень финансовой грамотности казахстанцев вырос. Я думаю на это повлияла в том числе проводимая информационная работа по повышению финансовой грамотности. К нам обращается много людей за консультациями, мы стараемся всем помочь. В следующем году будем проводить корректирующие мероприятия, с учетом проведенного анализа.
Ключевой вопрос в повышении финансовой грамотности – это образование. Люди понимают, что без этого сегодня никуда. С учетом цифровизации растет и количество мошенничеств. Поэтому, чтобы не попасться на уловки обманщиков они изучают все больше информации. Быть финансово грамотным нужно для того, чтобы уметь управлять деньгами и уметь их приумножать. Некоторые люди находятся в кризисной кабале, замкнутом круге, когда на все расходы зарплаты не хватает и они не знают, как выйти из этого состояния. В первую очередь мы рекомендуем им оценить свое текущее финансовое положение. Тем, кто пока никак финансово не просвещается, возможно, мешает нежелание это делать.
- Как развитие финансовой грамотности населения влияет на экономическое развитие страны и региона? Какая между этим связь?
- Финансовая грамотность — это важный элемент любой государственной экономической политики. Ее повышение ведет к улучшению благосостояния народа и повышения качества жизни. Финансовая грамотность обеспечивает большой охват и доступ населения к финансовым продуктам и услугам. Особенно явно это видно в мировой практике, когда реформы финансового образования направлены на предотвращение кризиса в будущем. Высокий уровень способствует притоку средств индивидуальных инвесторов в экономику страны, увеличивает конкурентоспособность на финансовых рынках, укрепляет финансовую стабильность страны и повышает благосостояние.
Многие компании, как ОЭСР, проводили исследования на протяжении последних лет, чтобы узнать уровень финансовой грамотности людей. И видно, что финансовая грамотность увеличивается с ростом уровня образования. Исследования показывают, что самые низкие показатели финграмотности у людей старше 60 лет. А самые высокие в возрасте от 21 года до 50 лет.
- Какие последствия за собой влечет низкий уровень финграмотности, как в личном, так и в страновом уровне? Как людям лучше повышать ее? Чья это сфера ответственности (государства, бизнеса, самого человека)?
- Основными негативными последствиями недостаточного уровня финансовой грамотности, является рост долговой нагрузки населения, снижение темпов экономического роста страны и доверия населения к финансовой системе в целом.
Разработкой программ по финграмотности в основном занимаются специальные государственные ведомства или организации, финансируемые государством. У нас до 2020 года это был Нацбанк Казахстана, затем эти функции перешли в Агентство.
Несмотря на все проводимые мероприятия, каждый человек должен в первую очередь начать с себя. Чтобы начать формировать полезные финансовые привычки мы считаем и постоянно это повторяем, обучение финансовой грамотности нужно начинать в раннем возрасте. Детям с раннего возраста нужно прививать чувство финансовой ответственности. В будущем это поможет им не влезать бездумно в долги, а адекватно оценивать свои денежные возможности, аккуратно вести бюджет, не попадаться на уловки мошенников.
Получается, что это ответственности, как государства и бизнеса, так и самого человека. Коллективно мы можем выработать информационный иммунитет, направленный на борьбу с теми же финансовыми мошенниками, создателями финансовых пирамид.
- Какую работу по повышению финансовой грамотности населения проводит АРРФР?
- Помимо проводимых мероприятий для повышения финграмотности, мы проводим тематические часы в школах. В этом году в школах будет введен модуль по финграмотности в факультативе по урокам патриотизма для 5 и 11 классов. Для детей мы выпускаем детские приложения, для более старшего поколения видеоролики. Проводим работу с вузами, регионами, финансовыми организациями.
