Куда можно будет вкладывать пенсионные накопления казахстанцев
Агенство РК по развитию и регулированию финансового рынка вынесло на публичное обсуждение поправки, расширяющие инструменты инвестирования пенсионных активов казахстанцев. В частности управляющим компаниям разрешат вкладывать деньги в малый и средний бизнес, сообщает ИА El.kz.
Если раньше инструментов было 12, то сейчас их число достигло 17. К примеру пенсионные накопления разрешат вкладывать в негосударственные долговые ценные бумаги, выпущенные субъектами, отнесенными к малому или среднему предпринимательству. При этом компании должны иметь гарантию акционерного общества «Фонд развития предпринимательства «ДАМУ» и (или) акционерного общества «Банк Развития Казахстана», сумма которой покрывает не менее 50 (пятидесяти) процентов номинальной стоимости данных бумаг.
Также пенсионные накопления планируется инвестировать в такие инструменты хеджирования, как опционы, фьючерсы, форварды и свопы.
Кроме того средства можно будет инвестировать в международные финансовые организации, такие как Азиатский банк развития, Межамериканский банк развития, Африканский банк развития, Европейский банк реконструкции и развития и.т.д. Кроме того можно покупать любые ценные бумаги, выпущенные международной финансовой организацией, доля Республики Казахстан в уставном капитале которой составляет не менее 25%.
Золото и валюту покупать можно было и раньше. Но теперь в поправках уточняется, что валюта стран, должна иметь суверенный рейтинг не ниже «ВВВ» по международной шкале агентства Standard & Poor’s (Стандард энд Пурс) или рейтинговую оценку аналогичного уровня агентств Moody’s Investors Service (Мудис Инвесторс Сервис) или Fitch (Фич). А драгметалы должны соответствовать международным стандартам качества, принятым Лондонской ассоциацией рынка драгоценных металлов (London bullion market association).
Тем временем частные компании, управляющие инвестиционным портфелем казахстанцев предпочитают вкладывать пенсионные активы в инструменты в отечественной валюте (от 59% до 100% от активов). При этом компания, вложившая больше всего капитала в инструменты в иностранной валюте, показала наиболее высокую доходность - 2,4 процента.
Справочно
Активы Государственного пенсионный фонда Норвегии оценивается в $1,4 трлн. Большая часть денег вложена в акции - 70,1%, 27,3% - это инструменты с фиксированным доходом, 2,4% — недвижимость, 0,1% — проекты в сфере возобновляемой энергетики. Примечательно, что недвижимость и энергетика оказались убыточными вложениями, но не повлияли на то, что в прошлом году фонд был успешен и заработал норвежцам 84 млрд долларов на безбедную старость.
А между тем во время пандемии фонд был убыточен и лишился 184 млрд долларов из-за падения рынка акции. Однако эксперты отмечают, что пенсионные инвестиции обычно делаются на долгосрочный период. Поэтому не стоит паниковать и продавать активы во время падения рынка.
Самые успешные пенсионные фонды в мире, как правило, имеют стратегию, которая сочетает в себе разнообразие инвестиционных инструментов, высокую дисциплину управления портфелем и длительную инвестиционную перспективу. Успешные пенсионные фонды обычно имеют широко диверсифицированный портфель, который включает в себя акции, облигации, недвижимость, альтернативные инвестиции и другие инструменты. Это позволяет снизить риски и получать стабильную доходность.
Также пенсионные фонды, которые добиваются высоких результатов, обычно имеют опытных и высококвалифицированных управляющих, которые постоянно анализируют и корректируют портфель в соответствии с изменяющимися рыночными условиями.
А еще они обычно имеют длительный инвестиционный горизонт, что позволяет им сосредоточиться на долгосрочных целях и игнорировать краткосрочные колебания рынка.
Кроме того успешные пенсионные фонды постоянно контролируют риски и используют различные методы, такие как диверсификация, хеджирование и ограничение экспозиции к определенным секторам рынка, чтобы снизить потенциальные потери.
Многие успешные пенсионные фонды активно используют современные технологии, такие как алгоритмический трейдинг, машинное обучение и искусственный интеллект, для принятия решений и повышения эффективности управления портфелем.
Размер пенсий зависит от многих факторов, таких как уровень экономического развития страны, демографические тренды, политическая стабильность и система пенсионного обеспечения.
Перечень стран с самыми высокими пенсиями возглавляют Нидерланды, где система пенсионного обеспечения основывается на коллективных пенсионных фондах, которые управляются независимо от правительства и предприятий. Пенсионеры в Нидерландах могут ожидать получить около 90% своей последней зарплаты.
В Дании система пенсионного обеспечения также основывается на коллективных пенсионных фондах, которые управляются профсоюзами и работодателями. Пенсионеры в Дании могут ожидать получить около 65-70% своей последней зарплаты.
В Австрии система пенсионного обеспечения основывается на государственной системе и частных пенсионных фондах. Пенсионеры в Австрии могут ожидать получить около 80% своей последней зарплаты.
Аналогичная система в Канаде и Германии, где пенсионеры могут ожидать получить около 60% своей последней зарплаты.
А самая высокая пенсия в денежном выражении зависит от таких факторов, как уровень экономического развития страны, инфляции, валютных курсов и т. д. Самая высокая пенсия в Швейцарии. Здесь она составляет около 7 500 швейцарских франков (около 8 300 долларов США) в месяц.
А вот норвежские пенсионеры, которые могут расчитывать на нефтяные богатства родины, получают в среднем 23 000 норвежских кроны (около 2 800 долларов США) в месяц.
Не отстают и старики княжества Люксембург, которые получают около 2 500 евро (около 3 000 долларов США) в месяц. Потомки викингов в Исландии довольствуются пенсией около 200 000 исландских крон (около 1 500 долларов США) в месяц.
